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    信用卡封卡原因分析

    2018/10/11 13:37:00      点击:

    提醒大家,在用卡过程中,发生封卡情况时,保持冷静,先弄清楚原因,一般的原因有下面几个方面:


             简单易用的才是最好的

    ① 刚还完款就在POS机上一次刷掉。这有极大可能被银行认定为TX行为,封卡概率自然相对提高。


    ②  同一张卡每月固定曰期上刷去全部额度,会严重占用银行资金。这也会让银行提高风控。


    ③超过正常经营时间有交易,如建材批发市场内商户下班后还有交易。这种不正常的交易,会引发银行风控机制。


    ④在短时间内过多的用支付宝做代付。不如,某银行单笔最高一千元,用户多次交易1000,988,999等数字的交易,这无疑是加大银行的风险,位数避开0,6,8,9。


    ⑤ 空卡行为。信用卡长期处于套空状态,比如还款日整数进去短时间内,整数出来,刷卡笔数少,数月如此操作,不风控都难。


    ⑥刷卡金额。整数单笔交易,比如100000,9998,均有TX嫌疑。

    同一张卡在30分钟内在两个或两个以上终端上有交易,无论成功与否,包括查余额,都可能引发风控。


    ⑦ 超过多期信用卡逾期还款,当持卡人发生多次逾期或是逾期金额达到一定金额时银行会认为该持卡人存在恶意透支消费行为,银行不仅会封卡,还会将持卡人列入到银行的黑名单之中。


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